新的一年裡來介紹在美國存錢的好管道 – Wealthfront, 放在戶頭裡面存錢有穩定的 4%APY 年利率(新用戶用我的連結並放入任何現金後,可以享有前三個月 4.5%APY 年利率。
1. 不投股票高報酬的原因
讀者或許會覺得, 一年的年利率才 4.5%真的太少!畢竟現在美國房市、股市都一路水漲船高,又或是只投大盤 SPDR S&P 500 ETF 一年就有將近 26%的利率,我自己過去也投資了許多股票管道與資金管理的經驗。
但是有些錢是真的禁不起風險的,自從成家立業、並有了兩個小孩後,薪水錢要存著繳小孩的學費、房貸、房產稅、美國所得稅、生活費、父母的零用金、緊急儲備金…等等,如果將自己的薪水全數投入股市中,一有甚麼風吹草動錢拿不出來真的會捉襟見肘!
以 Mr.D與我而言,我們有自己各自要負責的費用,但總合起來我們算是混和型的用法( Mr.D薪水大過我太多,他也付出多一些)但以我自己而言,還有不能動的部分,包含了小孩的學費、父母的零用錢、還有弟弟今年的婚禮小部分贊助!而這些部分是固定開銷,這些錢我就不能投資到股票中,以大盤SPDR S&P 500 ETF五年的走勢,還是很多時候是下降的,屆時要拿出錢就是虧錢了!
SPDR S&P 500 ETF五年的走勢(截止於1/3/2025)
2. 過去放錢的戶頭 Charles Schwab
以我自己而言,這些不能動的前,我通常是放在銀行的 Saving Account, 給爸媽零用錢、弟弟婚禮的錢則是放在 Charles Schwab的戶頭中,方便他們可以於海外領錢零手續費,我每個月給到爸爸明細轉了多少錢(我自己是設定一個月內轉兩次錢,如果一次的錢不會太多有壓力,久而久之也積少成多,很有成就感),這個孝親模式也從 2020年一直到今天,由於爸爸從來都沒有提過錢,我總是等他們來到美國後、或是我回台灣一次提領給他們,他們可以決定要用在哪裡
弟弟今年 2025年末準備要結婚,當姊姊的我也贊助他一些桌數,但這個錢也不是說拿就拿得出來的,我則是將婚禮日期倒推至前一年每個月兩次平分需要多少錢,如此相較一次要拿出大筆的錢,這樣慢慢放入也不會太有壓力
我會將 Charles Schwab的戶頭截圖讓爸爸看見目前存了多少錢
自從去年起,我也將弟弟婚禮準備的錢匯入 Charles Schwab的戶頭,並截圖讓他們看見目前存了多少錢,這筆錢將到婚禮錢提出並終止
3. 目前放錢的戶頭 Wealthfront
但目前我將錢挪轉至 Wealthfront Cash Account,並將我平常拿薪資的 Checking account 設定一個月內轉兩次錢到這裡(父母的孝親費與弟弟的婚禮錢)因為在這邊存錢有穩定的 4%的年利率,新用戶又多有0.5%三個月的您利率,等於是前三個月年利率為 4.5%,比起其他銀行戶頭 Wells Fargo, Charles Schwab…等年利率接是少得可憐,與其將錢放在死戶頭裡放在 Wealthfront 有少許的 4.5%年利率可拿,也沒有像是投資股票損失的風險
當然, Wealthfront 也有提供別的帳戶,如:US Treasuries 政府債券、Index Investing 大盤指數、Individual stocks 個股,但這些風險相對的高很多,目前我就偏向於儲蓄,因此只選擇了儲蓄帳戶
6. 將現金帳戶分項目管理
有小孩後真的感覺薪水左手進、開銷右手出,我目前只將 Wealthfront 另外分成兩部份 爸媽零用錢、弟弟婚禮贊助,如此可以一目了然的看見存了多少錢,而這些項目都享有 4.5%的 APY年利率(三個月)
5. Wealthfront 申請管道
以我自己申請的例子不到 5分鐘即申請完畢,申請後他會要求你連接至少一家銀行的 Checking Account,連好後你可以轉錢到這戶頭 (任何錢都可以,以你自己的可用金額來評估)以我自己而言,我只有 Wells Fargo 與Charles Schwab 戶頭,其他信用卡的資料我都沒有連線,想說用我之前 Personal Capital 追蹤即可
申請費是免費,也沒有年費的要求,由帳戶表看下來目前有 4.5%的 APY年利率(三個月)
有興趣的讀者可以用我的連結申請,你我都可以享有三個月額外的0.5% APY年利率!
