2022-06-16
在美國工作後慢慢有了點積蓄
，銀行利率又那麼低，如何儲蓄投資呢？先來看看 S&P 500 (Standard & Poor’s 500，S&P 500) 標準普爾500*，由1957 至今為持續上漲情勢，而2008年經歷了經濟大海嘯，可以看見股市價錢驟降，也造成許多人的恐慌，但以長線來看，仍是持續上漲的。
REF: Google Finance
*甚麼是S&P 500 (Standard & Poor’s 500，S&P 500) 標準普爾500*?
“一個由1957年起記錄美國股市的平均記錄，觀察範圍達美國的500家上市公司。標準普爾500指數裏的500家為全美最高金額買賣的500隻股票，並由一個委員會選擇並會更換股票，因為公司多、更能反應出更廣泛的市場變化。
1. 本篇適合的讀者
- 適用於小額投資的使用者，扣掉生活費後有所零用可以做投資
- 有SSN( Social Security Number) 社會安全碼者
- 非投資金融業行家：若你在投資銀行、證劵行、金融業工作可以跳過
2. 投資理財適合的心態
投資股票有賺有賠，因此請用多餘的錢來投資，若是拿平常的生活費來「投機」就很不好了，另外，這時就要引用電視劇「荼靡」內的經典片段了，多了解、多學習
📌 美國股票投資配置、財務報表、投資公式、投資管道介紹
“買股票就是買股份，意思就是，生意是你的，所以你只要想想，你會怎麽樣自己生意好。
第一：你當然得了解你的生意，所以，它得是你的拿手項目。
第二：體制好的企業才有未來。投機只能靠運氣，而運氣常常不如人意。
第三：體制好的企業，在社會上才會有前途。你得用鼻子聞，眼睛看，就是別用耳朵聽。
第四：股票就像愛情一樣，你得往婚姻的長遠路子投資。但是，一旦當你發現不對勁了，千萬別再傻下去，一秒都不要。”
[2020.08] 更新: 於2019年出我開始使用 Personal Capital 來追蹤我的財富,於來美國第七年的時間也存入自己的第一桶金,更多的介紹請見人生的第一桶金 – 財富追蹤工具 Personal Capital
3. 投資閱讀書目與推薦課程
就上面分析第一點：” 你當然得了解你的生意，所以，它得是你的拿手項目”，學會看財務報表、簡單的投資分析工具是一定要的，以下是推薦的書籍與課程。
📌額外分享在美國 在美國金流預算控制、累積信用、常用免年費信用卡介紹
3-1 Amazon 書籍
書籍一開始不要選擇太艱深的，淺顯易懂即可，以下僅介紹初入門的書籍，更多有關投資的書籍可以從 goodreads 查看。
3-2 其他讀者推薦清單 [讀者:反過來]
John Bogle 夠了
Charlie Thomas Munger 窮查理的普通常識
David Bach 自動千萬富翁
Thomas Stanley & William Danko 隔壁百萬富翁
Ben Carlson 投資前最重要的事
William Bernstein 投資金律
4. 諸多理財線上課程
若是覺得書籍太沉悶，建議也可以透過線上課程 Coursera學習新知，以下課程供參考，如此一來除了訓練投資頭腦、也可以訓練英文聽力，另外修習完還可以得到證照。
目前 Coursera 線上課程提供 7 天免費的 2000+以上的課程，裡面有許多中文、英文的課程，若是英文中等，可以先使用英文教學、並配上英文字幕，雖然有些課程有提供中文字幕，但為了訓練英文聽力，建議不要使用中文字幕。
此為瑞士 University of Genev 為全球 Top 150、瑞士當地第二大所開設的課程，投資課程共有五個階段課程、後續一個專案報告，依照自己的學習時程規劃，若完成後將可以得到資格證書，若是預算有限但是想學習可以點選頁面的左邊申請 Financial Aid( 經濟補助)，通常需要大約15天審核。
為美國 Top 50 的 Illinois University伊利諾大學開設的 iMBA線上課程，此財務管理課程共有七個階段課程、後續一個專案報告，依照自己的學習時程規劃，若完成後將可以得到資格證書，若是預算有限但是想學習可以點選頁面的左邊申請 Financial Aid( 經濟補助)，通常需要大約15天審核。
4-2 其他商業課程
如英文寫作、英文簡報、商業英文…等。更多的介紹請見線上課程推薦。
5. 買股票的傳統管道
目前於美國用戶數量最多的券商(Broker)有
Charles Schwab、Fidelity、
Scottrade、Etrade、TD Ameritrade
，這些公司皆是年代久遠的「老牌」劵商,目前這些老牌券商也不堪新興的普票交易興起,自2019年10月也全部調整成交易零手續費
[2019.11] 更新: Charles Schwab 股票交易費免費
Robinhood 為一個新興獨角獸公司**，金融服務公司成立於2013年，目前總部在灣區 Palo Alto，是一個經由手機操作交易的 app，目前市值 1.3 億美元，因為不需要手續費、不需要透過真人的劵商服務，這也造成傳統劵商的一定衝擊。
**甚麼是獨角獸公司
“成立不到 10 年但估值10億美元（$1 billion）以上的科技創業公司。”
6.1 如何註冊與費用
點此連結，若用我的連結申請經 app 批准我們兩者都有機會得到價值$2.5~$200的單張股票，這將是Robinhood隨機給予，根據諸多於 Robinhood 上熱門的股票、與單張的價值。
- 需要擁有 SSN( Social Security number) 社會安全碼：投資股票若賣出是需要報稅的，因此不管是傳統的劵商或是 Robinhood 都會需要。不需要報稅的可以參考此篇 Roth IRA 養老金介紹。
社會安全號碼是美國聯邦政府發給本國公民、永久居民、臨時（工作）居民的一組九位數字號碼 – Wiki
6.2 登入/瀏覽/交易美股
◆ 登入介面有密碼保護
可以使用指紋辨識或四碼數字登入
◆ 瀏覽美股
首畫面可以看出你投資的區線，獲益或(損失)率，目前可以看出仍是正成長階段 🙂
(與台灣股市相反：美國股票漲是用綠色表示，而跌則是用紅色表示)
往下可以看出各個你投資(以及關注)股票的各種波動，若你是長期投資，每天基本只要稍微瀏覽即可，可以觀看每月、三個月內、一年、五年的獲益率；若是短線操作，也很容易看出一天、一周的獲益率。
◆ 交易美股
點選要操作的股票，並選擇買/賣幾張股票，價錢會顯示當時的價錢
6.3 Robinhood Gold 介紹
- 信貸額度：會員能用比自己擁有的現金的兩倍去投資，譬如你的帳戶內有有 $5,000、因此系統將提供你 $10,000進行交易。更多的信貸額度，請詳讀 Robinhood 避免過多的負債產生。
- 盤後交易，讓此會員能於股票9:30am EST – 4:00pm EST 外還能於股市開盤前30分鐘與結束後2 小時內買賣股票。
- 省去三天的存放等待期：普通會員需要等上3天，錢才能由銀行轉入 Robinhood 的戶頭，但是會員將可以馬上存入並投資，讓你能抓住股票的最佳時間進場與退場。
6.4 操作 Robinhood 的投資保護機制與安全性
Robinhood 為 The Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) 美國金融業監管局、與 Securities Investor Protection Corporation (SIPC) 美國證卷投資者保護中心 的成員；保護其投資者高達 $500,000 的上限 (包含 $250,000 的現金追訴。) 資料參考：官網
但如前文所述，若你有大把資金仍不放心放置此新興操作 app，仍可考慮放置年代久遠的「老牌」劵商如： Charles Schwab、Fidelity、Scottrade、Etrade
、TD Ameritrade。
7. 學無止盡
在交易股票的同時，也是讓我對科技資訊、財經、全球市場動向更廣泛的學習，若你在美國工作、有一些小儲蓄，建議可以使用 Robinhood 先牛刀小試一番。
有關於灣區借書證申請，可以參考此連結。
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8. 其他資訊
