2023-04-17

最近深深感到存錢的重要,Roth IRA為一種逼自己存錢、先苦後甘的投資工具

1.本篇適合的讀者

• 年薪低於 $120,000( 我也想年薪能高於此阿..)
• 有SSN( Social Security Number) 社會安全碼者
• 非投資金融業行家：若你在投資銀行、證劵行、金融業工作可以跳過

2. 投資理財適合的心態

請參閱: 投資理財學習與美國股票交易 app – Robinhood ( 3. 投資閱讀書目與推薦課程),更多好書可以參考 Amazon好書推薦

美國股票投資配置、財務報表、投資公式、投資管道介紹

“買股票就是買股份，意思就是，生意是你的，所以你只要想想，你會怎麽樣自己生意好。

第一：你當然得了解你的生意，所以，它得是你的拿手項目。

第二：體制好的企業才有未來。投機只能靠運氣，而運氣常常不如人意。

第三：體制好的企業，在社會上才會有前途。你得用鼻子聞，眼睛看，就是別用耳朵聽。

第四：股票就像愛情一樣，你得往婚姻的長遠路子投資。但是，一旦當你發現不對勁了，千萬別再傻下去，一秒都不要。”

3. 投資閱讀書目與推薦課程

3.1 Amazon 書籍

書籍一開始不要選擇太艱深的，淺顯易懂即可，以下僅介紹初入門的書籍，更多有關投資的書籍可以從 goodreads 查看。

Rich Dad, Poor Dad (Paperback)  窮爸爸、富爸爸

A Random Walk Down Wall Street 漫步華爾街

3.2 其他讀者推薦清單 [讀者:反過來]

John Bogle 夠了

Charlie Thomas Munger 窮查理的普通常識

David Bach 自動千萬富翁

Thomas Stanley & William Danko 隔壁百萬富翁

Ben Carlson 投資前最重要的事

William Bernstein 投資金律

額外分享在美國 在美國金流預算控制、累積信用、常用免年費信用卡介紹

4. Roth IRA 介紹

Roth IRA為退休金帳戶,裡面就像是一個投資專區,你可以選擇股票、債券、共同基金、金塊、房地產…等等,因此在 Roth IRA 中你可以自由選擇投資區塊,在這個範圍內、任何投資的選擇是自由的,以下會介紹許多條件與限制。

5. 條件

5.1 年薪

• 單身: 年薪低於 $122,000,可以擁有每年上限額 $6,000
• 已婚並申請共有資產: 年薪低於 $193000,可以擁有每年上限額 $6,000 

更多的年薪限制資訊請查看此

5.2 投放資金上限

• 低於50歲: 可以擁有每年上限額 $6,000
• 50歲以上: 可以擁有每年上限額 $7,000

更多的投放資金資訊請查看 Roth IRA 官網

5.3 免稅

由於我已經有投資股票的經歷(詳細文章請參閱: 投資理財學習與美國股票交易 app – Robinhood), 平常短線操作(一年以內)的稅是很高的,因此我幾乎都是長線操作(一年以上),即使長期投資,大約付出的稅將落於15%~20%,而後來研究發現 Roth IRA 若是59.5歲後領出是不需要稅的

單身與結婚稅收稅率分布表,更詳細的計算請參閱 moneychimp.com

• 單身

• 結婚共同資金

5.4 移出資金罰款

低於59歲之前、並持有 Roth IRA 戶頭小於五年,若移出資金必須付出10%的罰金,與投資增長稅

[舉例]

25歲的小明持有 Roth IRA戶頭 $3000, 目前戶齡為3年,目前投資賺得 $1500元, 總計戶頭淨值 $4500元,如今他想移出資金,因此他的罰金與投資增長稅總計為 $510

• 10% 罰金: $1500 X 10% = $150
• 投資增長稅: 若他的所得稅率落於 24%, 則需要付出的增長稅為 $1500 X 24% = $360

以上得出,建議投放進去 Roth IRA盡量不要移出,否則得付罰金與投資增長稅,以我而言,當錢放入 Roth IRA 就不會動了

更多資料請參見 Roth IRA 官網

6. Fidelity 操作方式(以投資股票為例)

以我而言,我是以 Fidelity來放置養老金並投資股票

6.1 申請會員

• 註冊網站: https://www.fidelity.com/
• 步驟(藍框部分),之後便按照順序申請下去

• 資料送出後,需要等待 4~5天或長至1個禮拜工作天審核

6.2 投資股票方式

• 一開始戶頭是鎖定的,我需要聯絡 Fidelity的客服人員幫我開啟投資權限
• 從銀行戶頭投放資金

• 交易費用: $4.95 一支股票( 這不像 Robinhood 不須要交易費,因此不要零散的買目前許多老牌券商也不堪新興的普票交易興起,自2019年10月也全部調整成交易零手續費

[11/20/19] 更新: Charles Schwab 股票交易費免費

5. 買股票

• 選擇股票代碼、數量

6.3 帳戶總覽

由此可以看見整體投資的增長(虧損)率