2023-04-17
最近深深感到存錢的重要,Roth IRA為一種逼自己存錢、先苦後甘的投資工具
1.本篇適合的讀者
- 年薪低於 $120,000( 我也想年薪能高於此阿..)
- 有SSN( Social Security Number) 社會安全碼者
- 非投資金融業行家：若你在投資銀行、證劵行、金融業工作可以跳過
2. 投資理財適合的心態
請參閱: 投資理財學習與美國股票交易 app – Robinhood ( 3. 投資閱讀書目與推薦課程),更多好書可以參考 Amazon好書推薦
📌 美國股票投資配置、財務報表、投資公式、投資管道介紹
“買股票就是買股份，意思就是，生意是你的，所以你只要想想，你會怎麽樣自己生意好。
第一：你當然得了解你的生意，所以，它得是你的拿手項目。
第二：體制好的企業才有未來。投機只能靠運氣，而運氣常常不如人意。
第三：體制好的企業，在社會上才會有前途。你得用鼻子聞，眼睛看，就是別用耳朵聽。
第四：股票就像愛情一樣，你得往婚姻的長遠路子投資。但是，一旦當你發現不對勁了，千萬別再傻下去，一秒都不要。”
3. 投資閱讀書目與推薦課程
3.1 Amazon 書籍
書籍一開始不要選擇太艱深的，淺顯易懂即可，以下僅介紹初入門的書籍，更多有關投資的書籍可以從 goodreads 查看。
3.2 其他讀者推薦清單 [讀者:反過來]
John Bogle 夠了
Charlie Thomas Munger 窮查理的普通常識
David Bach 自動千萬富翁
Thomas Stanley & William Danko 隔壁百萬富翁
Ben Carlson 投資前最重要的事
William Bernstein 投資金律
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4. Roth IRA 介紹
Roth IRA為退休金帳戶,裡面就像是一個投資專區,你可以選擇股票、債券、共同基金、金塊、房地產…等等,因此在 Roth IRA 中你可以自由選擇投資區塊,在這個範圍內、任何投資的選擇是自由的,以下會介紹許多條件與限制。
5. 條件
5.1 年薪
- 單身: 年薪低於 $122,000,可以擁有每年上限額 $6,000
- 已婚並申請共有資產: 年薪低於 $193000,可以擁有每年上限額 $6,000
更多的年薪限制資訊請查看此
5.2 投放資金上限
- 低於50歲: 可以擁有每年上限額 $6,000
- 50歲以上: 可以擁有每年上限額 $7,000
更多的投放資金資訊請查看 Roth IRA 官網
5.3 免稅
由於我已經有投資股票的經歷(詳細文章請參閱: 投資理財學習與美國股票交易 app – Robinhood), 平常短線操作(一年以內)的稅是很高的,因此我幾乎都是長線操作(一年以上),即使長期投資,大約付出的稅將落於15%~20%,而後來研究發現 Roth IRA 若是59.5歲後領出是不需要稅的
單身與結婚稅收稅率分布表,更詳細的計算請參閱 moneychimp.com
5.4 移出資金罰款
低於59歲之前、並持有 Roth IRA 戶頭小於五年,若移出資金必須付出10%的罰金,與投資增長稅
[舉例]
25歲的小明持有 Roth IRA戶頭 $3000, 目前戶齡為3年,目前投資賺得 $1500元, 總計戶頭淨值 $4500元,如今他想移出資金,因此他的罰金與投資增長稅總計為 $510
- 10% 罰金: $1500 X 10% = $150
- 投資增長稅: 若他的所得稅率落於 24%, 則需要付出的增長稅為 $1500 X 24% = $360
以上得出,建議投放進去 Roth IRA盡量不要移出,否則得付罰金與投資增長稅,以我而言,當錢放入 Roth IRA 就不會動了
更多資料請參見 Roth IRA 官網
6. Fidelity 操作方式(以投資股票為例)
以我而言,我是以 Fidelity來放置養老金並投資股票
6.1 申請會員
- 資料送出後,需要等待 4~5天或長至1個禮拜工作天審核
6.2 投資股票方式
- 一開始戶頭是鎖定的,我需要聯絡 Fidelity的客服人員幫我開啟投資權限
- 從銀行戶頭投放資金
- 交易費用: $4.95 一支股票( 這不像 Robinhood 不須要交易費,因此不要零散的買目前許多老牌券商也不堪新興的普票交易興起,自2019年10月也全部調整成交易零手續費
[11/20/19] 更新: Charles Schwab 股票交易費免費
5. 買股票
6.3 帳戶總覽
由此可以看見整體投資的增長(虧損)率
