2024-05-31

今天已經正式在美國待上了七年了,也很湊巧的是在這幾個禮拜中終於存到了人生的第一桶金,當然每個人對於第一桶金的定義不同,有些人是很大桶(如存房子頭期款、退休基金…等等)、有些人是小小一桶,而對我而言這一桶能存到今天也是不容易,今天來分享用來追蹤我財富的工具 – Personal Capital

 1. Personal Capital 介紹

Personal Capital 成立於 2009於加州,從今天算起來已經擁有12億美金的資本額,主要服務的項目有財務建議、資金管理、長期的財務規劃、養老金規劃…等等,而上述這些我並沒有使用,網頁也沒有明說費用(可能我目前的資本太小,沒有業務找上我),而我今天要介紹的是專門追蹤我的財富與預算的工具,都是免費的操作

2. Asset 資產

以下是將資料拉到一年前至今的總資產淨值波動,其中大概於今年3月份整體資產淨值往下,原因為股票的波動(而我有一部分的占比為股票投資),資產暫時縮水了不少,但後來因為股票又漸漸轉為牛市、居家隔離政策讓我省掉許多費用(Uber、Lyft的通勤費、餐廳…等等),在這期間存了不少錢、整體資產也大幅增加

從以前知道這個工具前,我一直是用 Excel計算我的現金流量(參考在美國金流預算控制、累積信用、常用免年費信用卡介紹)

但這有一個缺點是必須一直去更新,尤其是擁有股票投資帳戶後每天的市值都在波動,因此於2019年後我嘗試了 Personal Capital(當時 MR.D 介紹這個網站給我時,我也會半信半疑,懷疑他們會盜取我登入資訊的疑慮,但後來也開始使用,畢竟這家公司的資本額已經很大了)

2. Cash 現金

Personal Capital 會將你連通的的銀行 checking、saving帳號做計算,現金留在戶頭不動就是死的,除了定額給父母的錢、正常開銷之外,我會將薪水的一定比例拿去投資,而於股票低迷時趁低就會多買一些值得長期擁有的股票(股票類型可以參考美國股票投資配置、財務報表、投資公式、投資管道介紹),但目前股市真的是高到有點可怕,因此也多存了一些現金,等之後時機到再多買入

3. Investment 投資

Personal Capital 會將你連通的劵商做統計,以我而言我擁有 Roth IRA 養老金、初期使用的美國股票新興投資券商 Robinhood、目前使用的股票投資老牌券商 Charles Schwab,文章可以參考如下,股票的波動也會連動我的總資產

4. Credit card 信用卡

Personal Capital 會將你連通的信用卡做統計,等於是做支出追蹤,以我而言有10幾張信用卡,但目前使用的為主要三張卡( Discover miles, Chase, Amazon Prime 信用卡), 這裡會清清楚楚列出所有的費用,可以看見於今年3月後費用就降低至一個基本的數字了,而消費詳情也可以點進去觀看整體花費類型的比例(如: 吃飯、生活用品、網路、電話、衣服…等等)

5. Budgeting 預算

Personal Capital 裡可以設立每個月的預算,如此根據信用卡的開銷(我沒有貸款),可以知道自己有沒有超出預算,並且點進去可以看見詳細的預算與實際費用比例

以我自己而言,每個月的費用幾乎都是固定的,因此費用也能控制在預算內,也大概明白自己花在哪一項項目上面,因為有預算管控,也減低許多衝動性的消費

6. 申請方式

只要一支手機即可以搞定,我都是用手機查看我的財富狀態

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目前因為一直有在追蹤財富的管理,也會盡量不亂花錢,個人認為是一個免費好用的管道,祝福大家財富管理愉快,能早日存到自己的第一桶金!

7.其他資訊