2023-04-17
今天正式成為美國老牌劵商 Charles Schwab 一員了,最大讓我辦理的原因是目前在 Charles Schwab 交易股票是不用手續費的(過去每筆買賣交易要收取 $4.95)
正文開始前,也分享自己本身的經驗: 在美國金流預算控制、累積信用、常用免年費信用卡介紹
美國股票投資配置、財務報表、投資公式、投資管道介紹
0. 市場情況
先來看看 S&P 500 (Standard & Poor’s 500，S&P 500) 標準普爾500*，由1957 至今為持續上漲情勢，而2008年經歷了經濟大海嘯，可以看見股市價錢驟降，也造成許多人的恐慌，但以長線來看，仍是持續上漲的。
REF: Google Finance
*甚麼是S&P 500 (Standard & Poor’s 500，S&P 500) 標準普爾500*?
“一個由1957年起記錄美國股市的平均記錄，觀察範圍達美國的500家上市公司。標準普爾500指數裏的500家為全美最高金額買賣的500隻股票，並由一個委員會選擇並會更換股票，因為公司多、更能反應出更廣泛的市場變化。
1. 本篇適合的讀者
- 適用於小額投資的使用者，扣掉生活費後有所零用可以做投資
- 有SSN( Social Security Number) 社會安全碼者
- 非投資金融業行家：若你在投資銀行、證劵行、金融業工作可以跳過
2. 為甚麼要選擇 Charles Schwab
記得 4年前開始工作後打算投資股票,當時申請了 Charles Schwab但帳號沒有通過,說我必須去門店開通(猜想可能當時信用分數仍是太低)而後透過朋友介紹使用新興交易 App – Robinhood, 申請帳號、操作是十分方便,很適合小額投資的申請者,透過 Robinhood,也開始慢慢有盈餘,也是另一筆存錢的工具
但隨著金額越來越高,還是會有點擔心 Robinhood,畢竟是 Startup 公司,雖然 Robinhood 聲稱有$250,000的保護費用,但如果真的有一天周轉不過來,錢也是很難拿得回來,因此在快 2019年年末,趁著 Charles Schwab 開放交易費免費,也申請了一個帳戶,打算兩家券商都使用,或是未來用統一一家來管理。
詢問過 Charles Schwab,劵商轉券商的股票是不需要付稅的,僅只有賣掉股票才有稅的產生,之後如果我真的有操作成功再分享!
3. 投資理財適合的心態
投資股票有賺有賠，因此請用多餘的錢來投資，若是拿平常的生活費來「投機」就很不好
“買股票就是買股份，意思就是，生意是你的，所以你只要想想，你會怎麽樣自己生意好。
第一：你當然得了解你的生意，所以，它得是你的拿手項目。
第二：體制好的企業才有未來。投機只能靠運氣，而運氣常常不如人意。
第三：體制好的企業，在社會上才會有前途。你得用鼻子聞，眼睛看，就是別用耳朵聽。
第四：股票就像愛情一樣，你得往婚姻的長遠路子投資。但是，一旦當你發現不對勁了，千萬別再傻下去，一秒都不要。”
請參閱: 投資理財學習與美國股票交易 app – Robinhood ( 3. 投資閱讀書目與推薦課程),更多好書可以參考 Amazon好書推薦
[2020.08] 更新: 於2019年出我開始使用 Personal Capital 來追蹤我的財富,於來美國第七年的時間也存入自己的第一桶金,更多的介紹請見人生的第一桶金 – 財富追蹤工具 Personal Capital
4. 投資閱讀書目與推薦課程
4.1 Amazon 書籍
書籍一開始不要選擇太艱深的，淺顯易懂即可，以下僅介紹初入門的書籍，更多有關投資的書籍可以從 goodreads 查看。
4.2 其他讀者推薦清單 [讀者:反過來]
John Bogle 夠了
Charlie Thomas Munger 窮查理的普通常識
David Bach 自動千萬富翁
Thomas Stanley & William Danko 隔壁百萬富翁
Ben Carlson 投資前最重要的事
William Bernstein 投資金律
5. Roth IRA 介紹
投資理財學習與 Roth IRA 養老金介紹 (2019.5更新)
6. Charles Schwab 股票交易費免費
有鑑於新興交易 App – Robinhood的攻擊,目前許多老牌劵商也慢慢取消了交易費(但是 Fidelity 交易 Roth IRA仍是需要每筆大約$5的交易費,因此不建議單張買賣)
官網寫明 $0 交易費並不包含一些特殊,限制性的股票交易…等等. Options(選擇權)仍是要有手續費的,但基本標準的更多請見官網
7. 註冊獎勵
7-1 註冊連結
我也是點選推薦連結註冊 Charles Schwab, 先放入存款 Deposit $1000,後續等資訊認證完成後大約 30天會給予申請者獎勵$100,不無小補,如果你有更多資產,最多可以拿到獎勵$500,如果有興趣的讀者可以透過我的連結註冊,一起成為小資人士吧!
備註: 必須於開戶後45天內放入存款 Deposit
7-2 版友詢問 Q&A
問: 只有推薦者可以拿獎勵嗎
答: 申請者透過文內推薦連結可以得到獎勵$100,如果你有更多資產,最多可以拿到獎勵$500,目前只給予申請者(您), 推薦者(我)無獎勵辦法,但 Charles Schwab會送給推薦者(我)一張精緻的感謝卡
8. Charles Schwab ATM 提款卡零手續費&月費
若開戶成功後,,緊接著可以辦理他們的 Checking account以得到 ATM提款卡,而這個提款卡很好的地方是海外零手續費,,更多請見 Charles Schwab ATM 提款卡零手續費&月費
9. 其他資訊
